GUIA DE CRÉDITO 2026
A armadilha da parcela fixa: Por que a Tabela Price custa mais caro?
Muitos compradores escolhem a Tabela Price pela facilidade de parcelas menores no início, mas ignoram o custo total. Entenda como a amortização lenta pode aumentar o total pago em até 20%.
Por Especialistas AquiCalcula | Atualizado em setembro de 2026
Primeira Parcela estimada:
R$ 0,00
Cálculo de Precisão SAC
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Última Parcela
R$ 0,00
Total em Juros
R$ 0,00
Custo Efetivo Total
R$ 0,00
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Comparativo: SAC vs Price na Prática
| Característica |
Sistema SAC |
Tabela Price |
| Parcelas |
Decrescentes (começam altas) |
Fixas (iguais do início ao fim) |
| Amortização |
Acelereada desde o mês 1 |
Lenta nos primeiros anos |
| Custo Total |
Menor (mais econômico) |
Maior (mais juros acumulados) |
Qual escolher para o seu Financiamento?
A escolha depende da sua capacidade de pagamento atual. Se você possui uma margem maior no orçamento hoje, o sistema SAC é imbatível financeiramente. No entanto, se você precisa da menor parcela possível para viabilizar a compra, a Tabela Price permite entrar no financiamento com um valor inicial mais baixo.
A conta completa dos dois sistemas
Como cada um funciona
No SAC, a amortização é constante: você abate sempre a mesma fatia
da dívida, e a parcela cai mês a mês porque os juros incidem sobre um saldo cada vez
menor. Na Price, a parcela é constante: no começo quase tudo é
juros e quase nada abate a dívida.
| SAC | Price |
|---|
| Parcela | Decrescente | Fixa |
| Amortização | Constante | Crescente |
| Primeira parcela | Mais alta | Mais baixa |
| Juros totais | Menores | Maiores |
| Saldo devedor | Cai mais rápido | Cai devagar no início |
| Renda exigida na aprovação | Maior | Menor |
Exemplo: R$ 300.000 em 360 meses a 0,9% ao mês
Valores aproximados, sem seguros, taxa de administração nem correção do saldo pela TR.
| Momento | SAC | Price |
|---|
| 1ª parcela | R$ 3.533 | R$ 2.632 |
| 120ª parcela | R$ 2.633 | R$ 2.632 |
| 240ª parcela | R$ 1.733 | R$ 2.632 |
| 360ª parcela | R$ 840 | R$ 2.632 |
| Total pago | R$ 787.500 | R$ 947.520 |
| Só de juros | R$ 487.500 | R$ 647.520 |
A diferença de R$ 160 mil em juros é a razão pela qual bancos
oferecem a Price primeiro: a parcela inicial menor cabe em mais orçamentos e o
contrato rende mais. Se a renda comporta a primeira parcela do SAC, ele quase
sempre é a escolha melhor.
O que a simulação acima não inclui
- Correção do saldo devedor pela TR, que no crédito imobiliário
recompõe o saldo antes do cálculo dos juros.
- Seguros obrigatórios: MIP (morte e invalidez) e DFI (danos
físicos ao imóvel), que somam de R$ 50 a R$ 200 por mês.
- Taxa de administração, geralmente R$ 25 mensais.
Some tudo e a parcela real fica de 5% a 10% acima do resultado puro da tabela.
Para ver o custo total incluindo tarifas, use a
calculadora de CET.
Amortização extraordinária: reduzir prazo ou parcela
Aportes extras podem abater o prazo ou a parcela. Reduzir o prazo economiza
muito mais juros, porque elimina as parcelas do fim, que ainda carregam
juros. Reduzir a parcela alivia o orçamento mensal mas mantém a duração da dívida.
O FGTS pode ser usado nessa amortização a cada dois anos, dentro das regras do SFH.
Perguntas frequentes
SAC ou Price: qual é melhor?
SAC, na maioria dos casos, porque paga menos juros no total. A Price só é preferível quando a renda não comporta a primeira parcela do SAC ou quando se pretende quitar cedo.
Por que a primeira parcela do SAC é maior?
Porque a amortização é constante desde o início e os juros incidem sobre o saldo devedor cheio. Com o tempo o saldo cai e a parcela acompanha.
O que é melhor: reduzir prazo ou parcela?
Reduzir o prazo economiza mais juros, porque elimina as parcelas finais. Reduzir a parcela só faz sentido quando o objetivo é aliviar o orçamento mensal.
Posso usar o FGTS para amortizar?
Sim, a cada dois anos, dentro das regras do SFH. É preciso ter três anos de trabalho sob o regime do FGTS e o financiamento precisa se enquadrar nos limites do sistema.